Об эксперте: Дарья Савельева, директор дирекции внешнеэкономической деятельности банка «Санкт-Петербург».
— Как можно в целом охарактеризовать ситуацию в сфере внешней торговли?
— Ситуация не из простых. Впрочем, как всегда. И участники внешнеэкономической деятельности — как импортеры, так и экспортеры — сегодня готовы ко всему и перестали воспринимать часто меняющиеся условия внешней торговли как вестники проблем. Скорее они считают их новыми возможностями.
В географическом разрезе принципиальных сдвигов за 2025 год мы не увидели. Азия остается главным направлением, на него приходится около 73% внешнеторгового оборота нашей страны. И львиную долю здесь занимает Китай.
Посмотрим на другие цифры. По статистике Федеральной таможенной службы (ФТС) за 2025 год, товарный экспорт России сократился на 4%. Основной причиной стало падение цен на нефть — поставки минеральных продуктов уменьшились на 15%. Даже рост экспорта по отдельным позициям, например металлов и изделий на 17%, а также машин, оборудования и транспортных средств на 27%, не смог компенсировать общее снижение ввиду значительной доли углеводородов в структуре российской торговли.
Импорт за 2025 год, по данным ФТС, сократился примерно на 1,5%. Рост в закупках продовольствия на 15% и химической продукции на 4% сопровождался снижением основной статьи нашего импорта — машин, оборудования и транспортных средств (приблизительно на 18%), что связано не только со сверхжесткой денежно-кредитной политикой (ДКП), но и явным перегревом этой отрасли годом ранее.
Санкции ограничивают традиционные каналы расчетов и логистики, жесткая ДКП увеличивает стоимость финансирования, а еще налоговые изменения, отмены льготы по налогу на добавленную стоимость. К этому добавляется волатильность курсов валют и пр.
Конечно, хорошим сигналом служит процесс постепенного смягчения ключевой ставки, которая с 20 марта составляет 15% годовых, это должно позитивно повлиять на развитие российского бизнеса в целом и в сфере внешнеэкономической деятельности (ВЭД) в том числе.
— Насколько банкам сложнее стало работать с клиентами в сфере ВЭД с точки зрения их риск-профиля?
— Скорее важен индивидуальный подход к каждому бизнес-клиенту. Конечно, есть отраслевая специфика. Например, в прошлом году под очень сильным давлением находились крупные компании угольной промышленности, сейчас в непростой ситуации оказался малый и средний бизнес, причем всех отраслей.
Но это не значит, что у банков есть какое-то предвзятое отношение к отдельным секторам — мы рассматриваем каждую компанию индивидуально, всем предоставляем услуги по банковскому обслуживанию, маршрутизации платежей и пр. Финансирование предлагаем, конечно, насколько это возможно в соответствии с рыночными условиями.
— Какие основные сложности для российских экспортеров и импортеров вы могли бы отметить? И как они к ним адаптируются?
— В первую очередь это избыточный комплаенс со стороны зарубежных банков, что связано с усилением санкционного давления, международными регуляторными мерами, повышением рисков для финансовых учреждений. Российский бизнес реагирует на это, переводя расчеты в дружественные валюты, диверсифицируя каналы платежей, а также повышая прозрачность документов.
Еще одна проблема — увеличение расстояния и времени доставки грузов. Если раньше логистика из Европы занимала одну-две недели, то теперь сроки значительно увеличились, что может приводить к временному замораживанию оборотного капитала клиентов. Адаптироваться к изменениям в логистике бизнесу позволяет оптимальное выстраивание мультимодальных перевозок, создание складов-хабов в дружественных странах, консолидация грузов и активное использование разных инструментов финансирования.
Сохраняющиеся валютные риски можно минимизировать с помощью инструментов хеджирования.
В целом бизнесу, занятому в сфере ВЭД, приходится регулярно адаптироваться к изменениям правил игры из-за ужесточения санкций. Но сегодня компании уже перестали воспринимать все эти сложности как форс-мажор, они стали частью операционной реальности. Ведение внешнеэкономической деятельности сегодня требует готовности к любым событиям.
Роль банков также изменилась: они не просто проводят платежи, но и комплексно структурируют сделки. Это требует информирования клиентов и пересмотра систем работы, особенно в комплаенс-процессах и проведении расчетов. Аналитика по маршрутам платежей регулярно обновляется и доводится до менеджеров и клиентов.
— На какие бизнес-инструменты для осуществления внешнеэкономической деятельности растет спрос?
— Основной запрос бизнеса — обеспечение прозрачности и законности платежных операций. Для этого правительство, Банк России, Российский экспортный центр (РЭЦ) как главный институт развития ВЭД, другие государственные органы разрабатывают новые пути и инструменты для международных расчетов. Помимо этого, РЭЦ и региональные центры поддержки экспорта оказывают всестороннюю помощь бизнесу, возмещая расходы на логистику, поиск партнеров, продвижение продукции и участие в международных форумах.
Уполномоченные банки, и мы в том числе, активно внедряют эти решения и расширяют их спектр, помогая клиентам создать зарубежную инфраструктуру, а также решать юридические и налоговые вопросы. Мы, например, участвовали в проектах страхования кредитов и субсидирования процентной ставки по кредитам для экспортеров при поддержке РЭЦ.
Для активного наращивания торговли с Латинской Америкой, Юго-Восточной Азией и Китаем нужны новые сервисы, мы, например, развиваем консалтинговые услуги в этой области, включая анализ рынка, поиск партнеров, регистрацию компаний и бухгалтерское сопровождение.
Наши 80 доверенных партнеров в разных странах, включая Китай, Арабские Эмираты, страны Персидского залива, Африку и Европу, готовы помогать с доставкой грузов, проверкой контрагентов, решать финансовые, юридические и налоговые вопросы с учетом местной специфики.
— Какую поддержку участникам ВЭД могут обеспечить банки? В какой момент экспортерам и импортерам надо обращаться за помощью в банк?
— По всему комплексу финансовых, операционных и консультационных услуг. Мы в БСПБ убеждены, что ВЭД — это не просто отдельные разовые операции: платежи, логистика, валютные сделки и пр. Это международный бизнес, который надо поддерживать комплексно. Конечно, такие компетенции есть сегодня у многих ведущих российских банков. Но для нашего банка поддержка участников ВЭД с 2019 года является стратегическим приоритетом. Мы ввели понятие «культура международного бизнеса» и помогаем компаниям во всех аспектах внешнеэкономической деятельности — от финансирования до небанковских услуг. Это полный комплекс поддержки ВЭД.
Наша особенность в том, что мы предлагаем не фрагментарный подход, когда компаниям приходится собирать услуги по ВЭД по частям — отдельно искать юристов, логистов, платежных партнеров, решать вопросы регистрации и валютного контроля, — а сразу все в одном подразделении.
Воплощением такого подхода является наша площадка «Центр ВЭД 360» — это экосистема для экспортеров и импортеров, которая работает по принципу «одного окна». Здесь мы объединили не только банковские продукты, но и консультационные, логистические, юридические, маркетинговые и другие услуги, которые нужны бизнесу, чтобы выходить на новые рынки и успешно там работать. Первую площадку мы открыли в 2021 году в Санкт-Петербурге. Сегодня у нас четыре таких центра, они работают во всех филиалах банка (Петербург, Москва, Калининград, Новосибирск).
— Как изменился спрос на инструменты финансирования ВЭД?
— Спрос на аккредитивы, гарантии, факторинг и предэкспортное финансирование остается высоким. Мы, в частности, сегодня активно используем механизмы постфинансирования и дисконтирования аккредитивов для минимизации рисков, контроля расчетов и отсрочек платежей. Возобновляется спрос на аккредитивы, особенно в юанях и рублях, для защиты импортеров при альтернативных платежах.
Растет спрос на хеджирование валютных рисков: бизнес все чаще рассматривает защиту от колебания курсов валют не как опцию, а как обязательный элемент финансового планирования. Форвардные, внебиржевые сделки становятся актуальными, так как они предоставляют гибкий инструмент для фиксации курса на будущую дату и позволяют экспортерам и импортерам лучше понимать движение денежных потоков в будущем.
— Способствуют ли упрощению ведения ВЭД цифровые решения?
— Цифровые и онлайн-сервисы, в том числе на базе искусственного интеллекта (ИИ), помогают клиентам сосредоточиться на сделках, снижают административно-бюрократическую нагрузку. Наш фокус — это легкий ВЭД: цифровой, быстрый, удобный, прозрачный и безопасный. Он представлен в виде кабинета ВЭД в интернет-банке.
Здесь доступны онлайн-сервисы по ВЭД. Например, сервис консалтинга сам определяет необходимость оформления справки о подтверждающих документах, формирует ее и отражает в ведомости контроля. Еще один специальный сервис предупреждает клиента о возможных нарушениях валютного законодательства, а система уведомлений позволяет всегда быть в курсе — от хода обработки платежей до новых возможностей и событий.
— Какие перспективы и риски для ВЭД вы видите на ближайшие годы?
— Основные риски связаны с постоянными изменениями платежных маршрутов и логистических цепочек, колебанием валютных курсов, поиском новых торговых партнеров.
Однако, преодолевая сложности, российский бизнес открывает и новые возможности, выстраивает связи с новыми рынками, приобретает навыки быстрого реагирования на внешние обстоятельства, осваивает широкий спектр финансовых, налоговых, таможенных и других необходимых для ВЭД инструментов. Банки, в свою очередь, улучшают платежную инфраструктуру, в том числе за счет перехода на национальные валюты, ищут каналы расчетов с зарубежными финансовыми организациями, новые консалтинговые решения для поддержки клиентов.
Мы, повторюсь, следуем принципам создания в России культуры международного бизнеса, которая подразумевает установление долгосрочных связей с партнерами как внутри страны, так и за ее пределами, в сферах банковской деятельности и обмена аналитикой, в области межкультурных коммуникаций и обучающих мероприятий. Такой подход способствует стабильному развитию бизнеса.
➤ Подписывайтесь на телеграм-канал «РБК Трендов» — будьте в курсе последних тенденций в науке, бизнесе, обществе и технологиях.