Читайте РБК без баннеров

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 99₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Кастомизация, ассистенты, скорость: как меняется банкинг для бизнеса

Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock
Банкинг для бизнеса расширяет свои возможности, наращивая скорость и функционал. Что это дает предпринимателям, рассказали на онлайн-демо «Сделано» цифрового банка «СберБизнес». Разбираем пять трендов в этой сфере

Кастомизация охватывает всех

Бренды все чаще дают пользователям возможность настраивать продукты под себя. Например, для Apple Watch можно создавать собственные циферблаты. А сервис Nike By You позволяет кастомизировать дизайн кроссовок и сделать уникальную пару.

По оценке Deloitte, 36% покупателей хотели бы приобретать кастомизированные товары, созданные с учетом их личных предпочтений. При этом один из пяти потребителей готов переплачивать до 20% за индивидуальный продукт.

Сегодня клиент становится одновременно и критиком продукта, и его создателем. Соответствуйте ожиданиям или вас забудут, предупреждают аналитики.

По словам предпринимателей, которые участвовали в онлайн-демо цифрового банка «СберБизнес», российские компании уже пытаются соответствовать этим требованиям. «Для нас каждый человек, который пришел в компанию, индивидуален. Все, что он хочет, мы будем делать именно так. Это будет особенное помещение, особенные переговоры, особенные договорные отношения», — говорит создательница компании по управлению коммерческой недвижимостью «Академконсалт» Ирада Абдалова.

Тренд на персонализацию затронул и банкинг, причем как для частных клиентов, так и для предпринимателей. «Сегодняшние клиенты хотят персонализированного опыта при управлении финансами и покупке финансовых продуктов во всех точках соприкосновения и каналах», — подчеркивают аналитики из Forrester.

Отвечая на этот запрос, кредитные организации создают персонализированные предложения и дают возможность настраивать продукты и сервисы под себя. Это касается самых разных аспектов — от настройки интерфейса интернет-банка до формирования индивидуальных пакетов услуг.

Фото:Shutterstock
Индустрия 4.0 Банки будущего: распознавание по голосу, подписки и чат-боты

Банки также стараются учитывать тот факт, что потребности предпринимателей и специфика ведения бизнеса различается от отрасли к отрасли. Поэтому предлагают наборы инструментов под специфические отраслевые задачи. Например, для компаний из сферы недвижимости разработаны инструменты, которые позволяют автоматически рассчитывать и выставлять счета арендаторам, перераспределять коммунальные платежи, подбирать новых арендаторов и проверять их благонадежность. Для этого к цифровым банкам подключили в том числе крупные отраслевые сервисы, такие как «ДомКлик».

Mobile first

Во время пандемии малые и средние предприятия (МСП) стали более цифровыми и перевели основные процессы в digital-формат. «Большинство МСП теперь ожидают, что смогут взаимодействовать со своими банками через различные цифровые каналы», — отмечают в EY.

Для обычных потребителей мобильное приложение уже стало основным способом доступа к счету. Предприниматели, похоже, идут по тому же пути. По данным EY, к середине 2021 года 40% малых и средних предприятий стали использовать больше мобильных банковских услуг.

38% сотрудников компаний, опрошенных аналитиками, теперь реже посещают офисы и отделения, а 24% сократили использование банкоматов. «Хотя на ситуацию, безусловно, повлияли локдауны и пандемийные ограничения, эта тенденция продолжится. Прежде всего, потому что клиенты предпочитают карточные и мобильные платежи, и это делает посещение отделений все более ненужным», — подчеркивают эксперты.

Интерес предпринимателей к мобильным решениям заметен в том числе и в России. Почти полмиллиона клиентов пользуются «СберБизнес» только с мобильного телефона.

Кредитные организации переводят в онлайн- и мобильный формат все основные услуги для предпринимателей, говорит директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» «Сбера» Анна Лоевская. «Например, кредит без залога мы рассматриваем и выдаем онлайн в течение нескольких минут. И даже такие кредиты, где требуется поручительство физлица, сейчас можно оформить без посещения офиса», — рассказывает она. По словам эксперта, выдача денег бизнесу происходит в режиме 24/7.

Помимо базовых услуг, в мобильное приложение встраивают все новые дополнительные функции, такие как валютный контроль для экспортеров и импортеров или сервисы рекомендаций, помогающие избежать блокировки счета.

Фото:РБК
Экономика инноваций Как сделать банковские услуги удобными для всех: подкаст «Что изменилось»

Бизнес все чаще расплачивается картами

В последние несколько лет растет число услуг и площадок, где предприниматели могут расплатиться только картой. Например, на маркетплейсах, при покупке рекламы или программного обеспечения — тарифов в Zoom или Slack, облачных сервисов.

Это один из основных факторов для роста рынка бизнес-карт, отмечают во Frank RG. По словам аналитиков, кредитные организации с готовностью подстроились под новый запрос. «Банки увидели в бизнес-картах продукт, на котором можно заработать», — пишут эксперты.

Но дело не только в деньгах, а еще и в желании лучше узнать пользователя. С бизнес-картой клиент совершает больше транзакций, и банк может получить больше данных для клиентского профиля.

По оценке Frank RG, до 80% активных пользователей — это микро- и малые предприятия. Чаще всего они тратят средства на топливо, покупку продуктов в рознице, строительные товары, рекламу в интернете, подписочные и облачные сервисы. До начала пандемии в списке самых популярных категорий также были командировочные расходы. Но сейчас они сократились почти до нуля.

За последний год возможности бизнес-карт значительно расширились, говорят в «СберБизнесе». Предлагая новые опции и сервисы для владельцев таких карт, банки ориентируются на потребности клиентов из сегмента МСБ. К примеру, учитывая, что одна из основных статей расходов для таких пользователей — это услуги на АЗС, «СберБизнес» предоставил им возможность подключить сервис «Топливное решение». Он помогает экономить за счет скидок и бонусов и настраивать лимиты расходов внутри компании.

Голосовые помощники заговорили о деньгах

Технологии распознавания голоса и речи вместе с искусственным интеллектом вышли на новый уровень. Человеку уже не нужно задумываться о том, с какой интонацией говорить и как построить фразу, чтобы его понял робот.

Глобальный рынок технологий распознавания голоса в 2020 году оценивался в $10,7 млрд. По прогнозам Mordor Intelligence, к 2026-му он превысит $27,1 млрд. Количество таких приложений растет, в том числе в ретейле и банкинге, отмечают аналитики.

Технология используется как для потребительских, так и для бизнес-задач. Например, Citi Bank недавно представил решение для авторизации пользователей по голосу при обращении в контакт-центр. А ассистенты «Салют», созданные «Сбером», научились формировать выписки для предпринимателей и проводить платежи по голосовой команде.

Еще осенью 2020-го эксперты Forrester говорили, что финансовым организациям не стоит торопиться с чат-ботами и голосовыми помощниками. Ни клиенты, ни ИТ-системы не были к ним достаточно готовы.

Но это ненадолго, уверены в Just AI. «По мере того, как потребители знакомятся с голосовыми технологиями, их ожидания будут меняться. Банки и финтех-компании должны инвестировать в развитие решений по распознаванию речи и других функций, чтобы соответствовать новым ожиданиям», — пишут эксперты.

Фото:РБК Тренды
Экономика инноваций Как работают голосовые помощники: подкаст РБК Тренды

Участники онлайн-демо «СберБизнеса» в целом подтверждают эти оценки. По словам предпринимателей, пока они общаются с голосовыми помощниками в основном для личных целей. Но привычка использовать голосовые помощники укрепляется. И в скором времени предприниматели станут все чаще решать свои бизнес-задачи с их помощью.

E-comm задает правила

Оборот онлайн-продаж в мире в 2021 году — около $5 трлн долларов, подсчитали в аналитической компании eMarketer. Глобальный рынок набрал впечатляющие темпы: к 2025-му оборот приблизится к $7,4 трлн. Прогнозы по России тоже предполагают серьезный рост.

До пандемии ожидалось, что к 2024 году объем e-commerce в стране достигнет ₽5,6 трлн. Но теперь цифру скорректировали в сторону увеличения — до ₽7,2 трлн.

Когда говорят об электронной коммерции, первым на ум приходит заказ потребительских товаров. Но сейчас вся торговля становится, по сути, электронной. Промышленные компании создают собственные порталы для продажи своей продукции.

Индустрия е-commerce требует новых форматов встроенных финансовых услуг. Поэтому банковские продукты для торговли изобретаются заново и переходят в цифровой формат. По словам Анны Лоевской из «Сбера», кредитные организации создают специальные решения для маркетплейсов и интернет-магазинов, позволяющие автоматизировать и упростить продажи. Например, сервисы для проведения моментальных платежей, мгновенных взаиморасчетов с поставщиками и списания денег по предоплате.

Фото:Pexels
Индустрия 4.0 Что такое e-commerce и как устроена онлайн-торговля

Лоевская обращает особое внимание на два интересных тренда в области решений для торговли.

  • Подписки. Их популярность растет в первую очередь за счет развития экосистем. Объем рынка подписок, которые предлагают экосистемы, в 2020-м году достиг ₽12,3 млрд, а в 2021-м оценивался уже в ₽21 млрд.

Для компаний, которые хотят работать по подписке, в «СберБизнесе» разработали специальный сервис. Покупатель выбирает тариф, проходит бесшовную авторизацию на сайте или в приложении продавца, принимает предложение и условия оплаты. После этого плата списывается с банковского счета автоматически — до тех пор, пока пользователь не решит отписаться.

Такая модель подходит не только для подписок на фильмы и музыку, но и, например, для оплаты связи и интернета или услуг ЖКХ.

  • B2B-кредитование на торговых площадках. До недавнего времени POS-кредиты (Point of Sale — кредит в торговой точке) были доступны в основном в потребительском сегменте. Их выдавали на маркетплейсах при участии банков-партнеров. В конце 2020-го «СберБизнес» запустил сервис «Бизнес-покупки в кредит».

Он позволяет малым и средним компаниям приобретать товары в кредит у поставщиков прямо на их сайтах. Клиент просто добавляет товары в корзину и выбирает пункт «Купить в кредит». Его авторизуют в системе по «СберБизнес ID», решение по заявке принимают на основе анкеты за несколько минут.

«Многие потребительские тренды, которые мы наблюдаем в последние год-два, достаточно быстро переходят в бизнес-сегмент. В итоге сегодня предприниматели могут рассчитывать на такое же быстрое обслуживание и такой же широкий набор сервисов, к которому они уже привыкли в роли частных пользователей», — заключает Лоевская.

Обновлено 27.12.2021
Главная Лента Подписаться Поделиться
Закрыть