Молодые люди в экономически успешных странах склонны все более пессимистично оценивать свою финансовую ситуацию. Многие из них говорят о неподъемных студенческих займах, невозможности устроиться на работу по специальности или купить жилье. Однако, по их мнению, так было не всегда — их родителям и более старшим родственникам все доставалось гораздо легче.
Опрос американских учащихся старшей школы, проведенный в 2022 году организацией Junior Achievement, показал, что более половины подростков (54%) не чувствовали себя подготовленными к финансированию своего будущего. 69% опрошенных заявили, что рост стоимости обучения в вузах и колледжах повлиял на их планы по получению образования после школы. Как отметили организаторы исследования, результаты опроса свидетельствуют «о широкой обеспокоенности подростков финансовыми проблемами и будущим».
Другое исследование, которое проводилось среди миллениалов (респонденты в возрасте от 26 до 41 года), показало, что 74% из них испытывают хотя бы небольшой стресс по поводу управления своими финансами. Больше всего миллениалы беспокоятся об экономии денег, работе с долгами и подготовке к выходу на пенсию.
Бэби-бумеры — те, кто родились до 1960-го;
Поколение X — с 1960-го до 1980-го;
Миллениалы, или Y, — с 1981-го по 1996-й;
Поколение Z — те, кто родился с 1997-го по 2012-й.
При этом такие страхи свойственны не только жителям США:
- Опрос молодых канадцев показал, что большинство из них боится, что никогда не сможет заработать достаточно денег. Такое мнение разделяют 71% представителей зумеров и 62% миллениалов.
- Исследование, проведенное в сентябре 2023 года благотворительной организацией Prince’s Trust, показало, что из-за высокой стоимости жизни 34% молодых людей в Великобритании (в возрасте 16–25 лет) чувствуют, что их амбиции теперь недостижимы. Около 40% респондентов признались, что финансовые трудности заставляют их откладывать важные жизненные цели, такие как получение образования или покупка жилья.
- По данным исследования 2022 года Seoul Young Adult Panel Study, более половины молодежи Сеула (55,6%) живут в условиях бедности. Это означает, что у них нет достаточных средств, чтобы покрыть свои основные потребности в течение трех месяцев.
- Около 70% японской молодежи испытывают социальную неудовлетворенность из-за отсутствия «материального благополучия», показывает опрос общественного мнения, опубликованный в начале 2023 года.
Обозреватель The Guardian Марта Джилл обращает внимание на то, что «путь к экономическому успеху больше не вымощен четкими правилами (по сравнению с временами молодости бумеров. — «РБК Тренды»). Он стал более хаотичным и несправедливым».
«РБК Тренды» решили разобраться, действительно ли с финансовой точки зрения жизнь молодого поколения гораздо сложнее, чем была у их родителей и бабушек.
Данные исследований
При более близком изучении вопроса становится заметно, что у ученых нет единого мнения о том, действительно ли современное поколение и миллениалов, и зумеров гораздо беднее своих родителей в молодости. Наоборот, можно часто наткнуться на две противоположные точки зрения.
Например, согласно исследованию Института фискальных исследований (IFS), опубликованному на сайте Всемирного экономического форума, миллениалы в Великобритании впервые сталкиваются с тем, что их доходы к 30 годам ниже, чем у предыдущих поколений. Таким образом, традиционный рост доходов с каждым новым поколением, наблюдаемый с 1930-х, прекратился для родившихся в 1980-х.
Не лучше ситуация и в США: в 2019 году издание Stanford Center on Poverty & Inequality Pathways показало, что среди американцев, родившихся в конце 1980-х, только 44% занимали должности с более высоким социально-экономическим статусом, чем их родители в возрасте 30 лет, в то время как 49% занимали должности с более низким статусом.
В статье «Миф о сломленных миллениалах» издания The Atlantic, наоборот, утверждается, что это поколение финансово гораздо успешнее своих родителей. Подчеркивается, что экономический кризис 2008 года действительно сильно ударил по доходам американцев, особенно миллениалов (родившихся между 1980 и 1994 годами), которые в тот период только начинали свою карьеру, но уже в середине 2010-х начался устойчивый рост доходов, который продолжается до сих пор.
Другая точка зрения, наименее радикальная, состоит в том, что ситуация складывается по-разному у разных представителей молодого поколения.
В 2023 году были опубликованы результаты опроса 6 тыс. американских бэби-бумеров и 6 тыс. миллениалов, который проводился тремя университетами — Кембриджским (Великобритания), Гумбольдта (Германия) и Сьянс-По (Франция). Ученые выяснили, что финансовое положение миллениалов сильно зависит от их социальной и профессиональной траекторий. Статистически миллениалы чаще оказывались заняты в низкооплачиваемом секторе услуг или продолжали жить с родителями к середине жизни.
«Это увеличивающееся расхождение в финансовом благополучии усугубляет и без того высокий уровень имущественного неравенства в США. Ранее люди с типичными профессиями рабочего класса, такими как водители грузовиков или парикмахеры, могли позволить себе покупку жилья и накопление скромного капитала. Однако для молодого поколения такие возможности становятся все менее доступными», — отмечает ведущий автор исследования, доктор социологии Роб Гройтерс из Кембриджского университета.
При этом миллениалы, следовавшие типичным траекториям среднего класса, например получившие высшее образование и сделавшие карьеру, накопили существенно больше богатства, чем их сверстники из поколения бэби-бумеров. Эти данные подчеркивают, что экономическое положение миллениалов нельзя описать однозначно и оно сильно зависит от индивидуальных обстоятельств.
Почему современное поколение чувствует себя более бедным
Негативно свое финансовое положение миллениалы и зумеры могут оценивать в силу разных причин — как объективных экономических реалий, так и субъективных, которые часто могут даже противоречить реальному уровню доходов.
Жилищный кризис, высокие студенческие займы и невозможность найти работу по специальности
В уже упомянутом исследовании трех университетов отмечается, что сегодня представители рабочего класса не могут рассчитывать на тот же уровень доходов, что их предшественники из других поколений.
Доктор экономических наук, профессор СПбГУ Станислав Ткаченко подтвердил, что на данный момент сектор услуг во всех развитых и в большинстве развивающихся государств генерирует рабочие места с невысоким уровнем доходов. Среди причин: непопулярность этих профессий, привлечение трудовых мигрантов, готовых работать за меньшую зарплату, автоматизация многих функций.
Параллельно с этим в США, Канаде и ряде европейских стран уже не первый год наблюдается кризис жилья: его слишком мало, из-за чего цены на него бьют все рекорды.
В третьем квартале 2024 года медианная цена дома в США составляла $420 тыс., что на четверть больше, чем в третьем квартале 2020 года, когда медианная цена продажи достигала $337,5 тыс. Это приводит к тому, что американские миллениалы часто продолжают жить с родителями, даже когда им больше 30 лет.
Тяжелая ситуация с жильем и в Канаде: согласно отчету, опубликованному в журнале Conversation, цены на жилье в Канаде с 2000 по 2021 год выросли более чем на 355%, в то время как медианный номинальный доход увеличился всего на 113%.
В Великобритании тоже наблюдается нехватка жилья: стране необходимо около 4,3 млн новых домов; количество бездомных или людей, которые рискуют в ближайшее время остаться без крыши над головой, тоже находится на пике.
Однако кризис жилья — проблема не только глобального Севера: во многих странах Южной Америки становится сложно купить жилье. Например, в Буэнос-Айресе в последние годы стоимость жилья выросла на 500%, в Бразилии не хватает около 8 млн жилых площадей, чтобы покрыть потребности рынка.
Между тем Business Insider отмечает, что по сравнению с США ситуация с жильем в Бразилии, Колумбии и Аргентине не такая сложная для миллениалов. Более того, у них, в отличие от сверстников из США, нет другого финансового бремени — студенческих займов.
Исследование Pew Research Center на июнь 2024 года показывает, что объем задолженности по студенческим кредитам в США достиг $1,6 трлн, что на 42% больше, чем десять лет назад. Примерно четверть американцев младше 40 лет имеют непогашенные студенческие займы. Главные причины — рост числа желающих получить высшее образование и растущая стоимость обучения в университетах.
По данным Robertson College, средний долг канадских студентов после окончания учебы составляет около 28 тыс. канадских долларов (1,84 млн руб. по текущему курсу). При этом 14% выпускников имеют задолженность свыше 50 тыс. канадских долларов. В 2020 году общая сумма студенческих долгов в Канаде достигла 22,3 млрд канадских долларов. Среднее время погашения долгов за учебу — более 9 лет.
Однако получение престижного образования не означает быстрые карьерные успехи. Согласно новому отчету Центра образования и рабочей силы Джорджтаунского университета (США), путь молодых людей к «хорошей работе» стал более длительным и сложным. Если большинство представителей поколения бэби-бумеров находили хорошую работу примерно к 25 годам, то большинство старших миллениалов (родившихся в 1981–1985 годах) — лишь к 30.
Субъективные ощущения: травма финансового кризиса 2008 года и влияние социальных сетей
Как отмечают ученые, финансовое положение миллениалов и зумеров сильно зависит не только от страны, но и от их образования и карьерных траекторий. Однако несмотря на объективные экономические показатели, которые скорее должны внушать надежду и уверенность в будущем, молодое поколение развитых стран имеет тенденцию говорить пессимистично о своем финансовом положении. В СМИ даже стали использовать термин «денежная дисморфия», означающий тревогу по поводу своих доходов, даже если на самом деле материальное положение человека вполне устойчивое.
Forbes отмечает, что искаженное представление о своем заработке не только негативно влияет на ментальное благополучие миллениалов и зумеров, но и обусловливает неверные с экономической точки зрения поступки. Например, часто молодое поколение может позволить себе купить жилье, но отказывается от этой идеи, думая, что ипотека станет непосильным бременем.
Есть несколько возможных причин, объясняющих распространение денежной дисморфии в экономически успешных странах. Первая — травмирующий опыт финансового кризиса 2008 года. В статье издания Econs приводятся исследования, которые показывают, что поколения, пережившие финансовые кризисы, даже при улучшении экономической ситуации менее склонны инвестировать или делать крупные покупки. Это явление называется «рубцеванием убеждений», то есть тяжелый опыт остается с человеком на всю жизнь и влияет на его последующие финансовые решения.
Другое потенциальное объяснение — влияние социальных сетей. Традиционно человек, чтобы иметь представление о своем достатке, сравнивает себя с референтной группой — родственниками, коллегами, одноклассниками, то есть с людьми, с которыми он может взаимодействовать в реальной жизни. Благодаря же социальным сетям у современного поколения появилась возможность в режиме реального времени наблюдать за жизнью наиболее богатых людей мира. Это приводит к формированию нереалистичной картины мира, в которой пользователь социальных сетей начинает думать, что все вокруг зарабатывают много.
Как результат: согласно опросу Wells Fargo, около 59% опрошенных миллениалов считают важным казаться богатыми. Более 40% из примерно 1 тыс. респондентов заявили, что важно иметь видимые признаки богатства, будь то покупка модного автомобиля, одежды или жилья. Для сравнения, так считают лишь 21% представителей поколения X, 8% бэби-бумеров и 7% представителей «молчаливого поколения» (те, кто родился с 1925 по 1945 год).
Станислав Ткаченко:
«Думаю, роль социальных сетей и продвигаемых ими стереотипов оценки качества жизни и стандартов профессионального успеха высока. Постоянные жалобы на бедность, низкий уровень доходов и отсутствие перспектив карьерного роста — отражение инфантильности, свойственной молодежи. Они, даже имея приемлемый уровень доходов, все равно значительно беднее самых успешных людей современности, являющихся постоянными героями СМИ, кино и социальных сетей».
Российская молодежь
Выяснить, насколько богаче или беднее своих предшественников современное поколение россиян, гораздо сложнее, чем на Западе, поскольку поколение бэби-бумеров начало свою трудовую деятельность еще во времена СССР — в стране с плановой экономикой, где некоторые блага (квартиры, дачи, машины) можно было получить бесплатно (впрочем, и в этом вопросе были нюансы, в частности многолетние очереди).
При этом старший научный сотрудник Института социальной политики НИУ ВШЭ, ведущий научный сотрудник Института социологии ФНИСЦ РАН Василий Аникин называет наиболее проигравшим поколением как раз именно бэби-бумеров, которые лишились всех накоплений в 1990-е, а их профессии, полученные в годы СССР, оказались невостребованными в условиях новой экономики.
Василий Аникин:
«Что касается финансовых активов, накопленных в советское время, тздесь нужно сказать, что в период с 1990 по 1992 год покупательная способность накоплений граждан сократилась почти на 100%. С другой стороны, население в массе своей не обладало необходимыми навыками финансового поведения, что усиливало финансовые потери в обществе и препятствовало эффективному накоплению денежных и материальных активов. По этой же причине многие либо потеряли, либо так и не смогли обновить собственность, полученную от советской власти. Таких шоков не испытывало ни одно из поколений».
По его мнению, больше всего повезло младшим представителям поколения X и старшим миллениалам, которые строили карьеру в первые два президентских срока Владимира Путина, а вот младшие миллениалы профессионально развивались в новой экономической реальности — рост их доходов съедался большой инфляцией.
Постепенно появляются данные и о зумерах, которые только начинают выходить на работу. Опрос «Росгосстраха» и банка «Открытие» весны 2024 года показывает, что, только вступив во взрослую жизнь, зумеры чаще других заявляют о месячных доходах свыше 100 тыс. руб. — 63% молодых людей против 17–22% представителей старших поколений. Более того, к 23–25 годам уже полностью себя обеспечивают и не зависят от родственников 43% россиян.
Василий Аникин:
«Действительно есть данные о высоких заработках зумеров, доходы которых чаще превышают доходы их родителей (поколения X). Это происходит благодаря их более высокой интеграции в цифровую экономику и так называемый четвертичный сектор экономики, связанный с производством образов, смыслов и информации. Это занятость в сфере IT, финансах, рекламе и PR, дизайне, электронной торговле и далее по списку. У этого поколения также появилось больше возможностей выстраивать так называемые индивидуализированные стратегии на рынке труда, которые предполагают больший спектр деятельности за пределами организованного найма, чем это было у предыдущего поколения».
Он также обращает внимание на то, что волатильность рубля и санкции могут негативно повлиять на доходы этого поколения, но высокодоходные группы даже сейчас демонстрируют высокую степень трудовой мобильности и устойчивости их материально-финансового положения, а некоторые даже становятся еще богаче.
➤ Подписывайтесь на телеграм-канал «РБК Трендов» — будьте в курсе последних тенденций в науке, бизнесе, обществе и технологиях.