Читайте РБК без баннеров

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 99₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Как получить максимум выгоды от кредитной карты

Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock
РБК Тренды разобрались, почему с кредитки выгодно совершать ежедневные покупки, кто изобрел первые кредитные карты еще в XX веке, и за какими трендами следуют банки

По данным Frank RG, на 2021 год в России насчитывается 43 млн активных кредитных карт. На одну семью в среднем приходится четыре банковские карты, и как минимум одна из них — кредитная. Причем если раньше кредитки пользовались большей популярностью среди людей с высшим образованием, то сегодня продукт популярен и у других категорий населения — ими пользуются 58% занятых в экономике россиян.

Отличие кредитной карты от дебетовой в том, что средства, которые хранятся на кредитке, принадлежат банку. Беспроцентный или льготный период кредитования — время, в течение которого можно вернуть средства банка без уплаты процентов. Внутри беспроцентного периода можно выделить еще два: расчетный период и платежный период. В течение расчетного периода учитываются все затраты; платежный период есть у клиента, чтобы погасить задолженность. Если клиент не вносит свою задолженность в полном объеме или хотя бы минимальный платеж, то банк выставляет проценты за весь период пользования кредитными средствами.

История возникновения кредитных карт

Первые аналоги кредиток стали появляться еще в начале XX века: это были кредитные книжки, которые выдавали клиентам конкретные магазины или рестораны для повышения лояльности.

В середине XX века американский бизнесмен Фрэнк МакНамара придумал универсальную кредитную карту после того, как забыл кошелек, когда ел. Ей можно было расплатиться в ресторане в кредит. Чуть позже компания МакНамары Diners Club стала выпускать пластиковые карты, а через восемь лет, в 1958, эту идею подхватили American Express и Bank of America. Ими стало можно расплачиваться везде.

Кредитные карты в привычном понимании появились в России в 1990-х годах. Первым держателем российской кредитной карты стал председатель правления Сбербанка СССР Александр Бурков.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Кредитная карта и потребительский кредит — это разные банковские продукты. Держатель кредитной карты платит банку проценты только на ту сумму, которую потратил, независимо от лимита карты. Это называется револьверный кредитный лимит — лимит средств, который восполняется на внесенную сумму и становится снова доступен держателю карты. Кроме того, у кредитной карты есть беспроцентный период — когда за пользование кредитными деньгами можно не платить проценты. Потребительский кредит нужно сначала получить в банке, причем его не всегда могут одобрить. Затем клиент платит проценты со всей суммы, независимо от того, сколько потрачено.

Как правило, банки указывают не точную процентную ставку, а ее диапазон. Ставка по кредитной карте зависит от нескольких компонентов:

  • Стоимость ресурсов, по которой банк привлекает деньги (то есть, ключевая ставка Банка России).
  • Риски, заложенные в стоимость банковского продукта.
  • Ценовая политика банков.

Раньше банки предлагали кредитные карты разных типов: классические, премиальные и кобрендинговые — те, которые позволяют накапливать мили или бонусные баллы. Они отличались друг от друга ценовыми условиями и бонусной программой. «Сегодня рынок кредитных карт идет по пути консолидации банковской линейки — все банковские карты трансформируются в одну, которая обладает понятными и выгодными условиями» — рассказывает Игорь Ковалев, директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка. Кроме того, все чаще банки предоставляют клиенту бесплатное обслуживание и бесплатный доступ к мобильному банку.

Крупные покупки по кредитной карте лучше всего совершать в начале месяца, чтобы воспользоваться всей длительностью льготного периода. Так остается больше времени, чтобы вернуть деньги банку без процентов.

Лайфхаки: как пользоваться кредиткой, чтобы заработать

  1. Оплачивать кредиткой ежедневные покупки и размещать зарплату на накопительном счете и вкладе, чтобы получать проценты.
  2. Совершать покупки у партнеров банка и обменивать бонусные баллы на реальные скидки, мили и услуги.
  3. Реже использовать кредитную карту, чтобы снимать наличные и делать переводы, потому что эти операции не учитываются в льготном периоде.

Таким образом за год можно заработать около ₽10 тыс. на процентах и бонусах.

Использование мобильного приложения банка очень удобно. Кредитную карту можно оформить прямо в нем, сразу загрузить в электронный кошелек в мобильном телефоне и начинать расплачиваться ей, не дожидаясь выпуска пластиковой карты. Мобильные приложения банков помогают лучше контролировать личные финансы.

Несмотря на выгоду, пользоваться кредитной картой нужно осознанно. Чтобы максимально практично использовать кредитный лимит, не стоит тратить с кредитки больше месячного дохода или брать новые кредиты ради погашения старых. И лучше хотя бы периодически пользоваться беспроцентным периодом.

Обновлено 29.10.2021
Главная Лента Подписаться Поделиться
Закрыть