Что произошло в финтех-индустрии в июне: дайджест новостей

Стейблкоины — это криптовалюты, стоимость которых привязана к фиатной (обычной) валюте, например, доллару или евро, а также к физическому активу — например, золоту.

CBDC (Central Bank Digital Currency) — цифровая валюта, которую выпускают центральные банки. В отличие от других криптовалют, CBDC является официальным платежным средством. Как правило, CBDC привязаны к национальной валюте по курсу 1:1. Не путать со стейблкоинами, которые запускаются в оборот частными компаниями (а не государством) и не являются новой формой национальных денег.

API (Application Programming Interface или интерфейс программирования приложений) — это совокупность инструментов и функций в виде интерфейса для создания новых приложений, благодаря которому одна программа будет взаимодействовать с другой. Это позволяет разработчикам расширять функциональность своего продукта и связывать его с другими.

Читайте также — API простым языком: что это и зачем нужен

1. В приложении Binance Pay теперь можно вызвать такси за криптовалюту. Крупнейшая криптобиржа Binance заключила партнерство c британским супераппом Splyt, который помогает арендовать жилье, заказать еду и такси. Сделку называют «мостом» Binance к миру большого ретейла.
2. Снова Binance: криптобиржа будет официально помогать Казахстану в совершенствовании законодательной базы и политики в области регулирования криптоактивов. Компания заинтересовалась рынком Казахстана, особенно после того, как многие китайские майнеры переместили туда свои вычислительные мощности после запрета на добычу криптовалют.
3. Платежная система Mastercard теперь доступна в Web3. Теперь покупать NFT и можно напрямую с банковской карты, без покупки криптовалюты на бирже. Компания уже заключила партнерство с несколькими NFT-маркетплейсами и метавселенными.
4. Компания Flybits, один из лидеров мирового финтех-рынка, запустила B2B-платформу OpenDome, которая позволит банкам персонализировать клиентский опыт в метавселенной. Виртуальное пространство будет разделено на зоны, как в видеоигре: кредитные карты, льготы, ипотека, автокредит, страхование и другие. Каждая зона будет предоставлять пользователю максимально персонализированную информацию, а также давать прогнозы и рекомендации по управлению финансами.
5. Visa начала тестировать криптокарты в Латиноамериканском регионе и уже заключила партнерство со стартапами в Бразилии и Аргентине. Пользователи смогут совершать транзакции в криптовалюте и получать крипто-кэшбэк.
6. Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ) создаст первый стейблкоин в России, обеспеченный золотом. Слитки будут регистрировать на специально созданной платформе и продавать права на них в виде цифровых сертификатов. Обращение валюты может начаться уже в 2023 году.

Общество готово к CBDC. The Economist провел опрос среди 3 тыс. человек, преимущественно в возрасте от 18 до 42 лет, чтобы понять, насколько потребители доверяют цифровым платежам. Часть респондентов была из развитых стран (США, Великобритания, Франция, Южная Корея и др.), другая часть — из государств с развивающейся экономикой (Бразилия, Турция, Вьетнам, ЮАР и др.)

Два главных вывода:

1. Уже сегодня CBDC предпочитают 14% людей, что на 10% больше, чем в 2021 году. Около трети респондентов ожидают, что правительство или центральный банк их страны запустят CBDC в течение следующих трёх лет или сделают криптовалюту законным платежным средством.
2. 65% инвесторов убеждены, что CBDC, скорее всего, заменят фиатную (физическую) валюту в их странах. Причем большинство уверено, что это произойдет в течение десяти лет.

Банк международных расчетов тоже верит в CBDC. Швейцарский Банк международных расчетов (BIS) недавно выпустил доклад о будущем денежной системы. BIS отмечает, что недавние рыночные потрясения и обвал цен на стейблкоины напоминают о том, что это «ненадежные деньги». Организация считает, что CBDC является более стабильным активом, поскольку опирается на государственное регулирование, и потому помогает избежать многих рисков, связанных с использованием криптовалюты. Среди них — фрагментация рынка (различие в ценообразовании между биржами), псевдоанонимность и высокие комиссии.

Многие страны находятся на распутье. По данным BIS, более 50% центральных банков во всем мире работают над инициативами в области цифровых валют. Если же верить данным платформы CDBC Tracker, то около 100 стран находятся на разных этапах принятия CBDC, среди них — ЮАР, Венгрия, Австралия, Швеция и др. Первым государством, где официально запустился CBDC, был Китай.

Ямайка, Бразилия, Нигерия, Гана и Гаити входят в число стран, которые сейчас рассматривают возможность создания или расширения пилотных проектов CBDC. У них похожие мотивы: CBDC позволит проводить более дешевые, безопасные и эффективные транзакции. Но распространению CBDC в этих странах может помешать цифровое неравенство. Как, например, с нигерийской eNaira: несмотря на то, что Нигерия одной из первых ввела национальную цифровую валюту, крупные розничные продавцы страны отказались ее принимать, потому что не понимали, как она работает. Более того, на момент запуска eNaira у 88% нигерийцев нет доступа к скоростному интернету.

США и Великобритания также думают о перспективах CBDC. Банк Англии потенциально может внедрить CBDC в течение десяти лет. Федеральный резервный банк Ричмонда США заявляет, что CBDC не улучшит денежную систему США, но их нужно изучать для использования в перспективе.

Россия же планирует тестировать цифровой рубль в 2023 году. CBDC будет использован в сделках с недвижимостью, регулярных операциях и оплате при получении товара. По словам первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой, цифровой рубль также должен будет решать проблему с отключением российских банков от системы международных переводов SWIFT.

Британский стартап предоставит доступ к банковским услугам через API. Так Web3-компании смогут собирать и хранить криптовалюту для себя и своих клиентов, а также осуществлять конвертацию криптовалют в фиатные (физические) деньги и наоборот. Merge решит проблемы криптокомпаний, которым отказывают в обслуживании многие традиционные банки.

Merge возглавляет Кебби Себастьян, бывший руководитель PayPal и Barclays. В конце мая проект получил инвестиции в размере $9,5 млн при участии венчурных компаний Octopus Ventures, Hashed, Coinbase Ventures и Ethereal Ventures.