Кто такой разработчик собственного пенсионного плана
Разработчик собственного пенсионного плана — это специалист, который помогает построить индивидуальную стратегию инвестиций в будущую пенсию. Он подбирает подходящие финансовые инструменты для накопления, отталкиваясь от доходов, запросов клиента и его ожиданий от собственной старости.
То есть его задача — заранее рассчитать пенсионный план так, чтобы уровень жизни клиента сохранился после выхода на пенсию, а может быть даже и вырос.
Например, представьте себе менеджера 30 лет с зарплатой ₽70 тыс. Через 35 лет он планирует выйти на пенсию и хочет, чтобы накоплений в старости ему хватало на еду, проживание, путешествия и любимое хобби. Разработчик пенсионного плана посчитает, сколько нужно откладывать каждый месяц, поможет выбрать надежный пенсионный фонд и просчитает риски, чтобы деньги не обесценились, а фонд — не обанкротился.
Разработчик собственного пенсионного плана — одна из профессий будущего.
Тренды и направления профессии
Запрос на самостоятельное планирование пенсии в России растет последние шесть лет. По данным Центробанка России, в 2021 году услугами негосударственных пенсионных фондов пользовались 6,2 млн россиян — почти на миллион больше, чем в 2016 году. У этого тренда несколько причин.
Во-первых, государственная пенсия не учитывает индивидуальных потребностей пенсионера. Допустим, человек привык раз в год ездить в отпуск за границу — и с выходом на пенсию хочет продолжить путешествовать. Средний размер пенсии по старости в России — ₽18,5 тыс. Этих денег хватит, чтобы прокормиться и оплатить коммунальные счета, а вот на тур по Италии — вряд ли. В этом случае лучше собрать пенсию самостоятельно под свои запросы — как конструктор, чтобы хватило и на проживание, и на путешествия, и на подарки внукам.
Во-вторых, государственная пенсионная система может столкнуться с кризисом в ближайшие 20-30 лет. Сейчас в России солидарная система пенсий. Это значит, что нынешним пенсионерам платят из страховых взносов работающего населения. У такой системы есть уязвимое место — демографический кризис. По данным Росстата, к 2030 году пенсионеры будут составлять треть населения страны, а вот рабочей силы станет меньше. Поэтому нагрузка на пенсионную систему будет возрастать.
Государству выгодно, чтобы граждане сами задумывались о планировании собственной пенсии. С одной стороны, россияне готовы к этому — интерес к теме инвестиций в последние годы растет. С другой — в стране низкий уровень финансовой грамотности среди населения. Самостоятельно рассчитать инвестиционную стратегию и не ошибиться — трудно, а терять деньги не хочется. Тем более, когда речь идет о пенсии. Поэтому спрос на разработчиков персональных пенсионных планов будет расти в ближайшем будущем.
Откуда придет профессия
Профессия придет из области инвестиционного консалтинга и финансового менеджмента — такие специалисты на рынке есть уже сейчас. Консультанты по пенсионным вкладам уже работают в управляющих компаниях и негосударственных пенсионных фондах — сейчас их в России около 40.
Плюс разработчика персональных пенсионных планов в том, что он работает независимо от негосударственных пенсионных (НПФ) и инвестиционных фондов, управляющих компаний. Это больше, чем консультация с сотрудником банка, который пытается продать собственные услуги. Разработчик думает прежде всего о проблемах и потребностях клиента. То есть, вы нанимаете специалиста, а он подбирает выгодный и надежный инструмент для инвестирования, который подойдет именно вам.
Ключевые навыки разработчика собственного пенсионного плана
В первую очередь, специалисту необходимо отлично разбираться в менеджменте инвестиций. Экономика — точная наука, поэтому без матчасти разработчику не обойтись. Важно уметь думать наперед и оценивать риски — в этом поможет навык стратегического планирования и умение мыслить системно.
Разработка пенсионного плана — это плотная долговременная работа с человеком, поэтому нужны развитые гибкие навыки. Понять боли клиента, запросы и потребности помогут навыки коммуникации, эмоционального интеллекта и клиентоориентированности. С таким набором получится подобрать рабочее инвестиционное решение для каждого клиента.
Как стать разработчиком пенсионного плана
Чтобы стать профи, онлайн-курсов по инвестициям может быть недостаточно. За хорошим базовым образованием лучше отправиться в университет. Подойдут программы бакалавриата и магистратуры в области финансов, страхования и инвестиционного менеджмента. Такие есть в ведущих российских экономических университетах — ВШЭ, СПбГЭУ, РАНХиГС, Финансовом университете.
Для тех, кто уже в профессии и хочет прокачать навыки, в вузах есть программы дополнительного образования, которые длятся до одного года. Например, курсы «Финансовый менеджмент» и «Анализ и оценка инвестиционных проектов» во ВШЭ.