Собственный софт и цифровой рубль: что ждет российский FinTech в 2023-м

Фото: Unsplash
Фото: Unsplash
Россия считается мировым лидером финтеха, но 2022 год внес свои коррективы в это направление. РБК Тренды опросили экспертов рынка и узнали, какие технологии продолжат развиваться в следующем году

Какие финансовые технологии будут популярны в 2023-м

Российский финансовый рынок уже насыщен технологиями: появление новых не ожидается, но будет развитие «старых». Руководитель управления Исследований и аналитики Ассоциации «ФинТех» Марианна Данилина назвала технологии, которые будут популярны и получат развитие в ближайшем будущем.

  • Платежные технологии. Активно развиваются инновационные платежные сервисы, обеспечивающие более дешевые, безопасные и быстрые платежи. «Речь, например, может идти о встроенных финансах, в рамках которых платежи интегрируются в системы провайдеров нефинансовых услуг», — говорит Данилина. В качестве примера можно привести американский финтех-проект Stripe. Он помогает компаниям интегрировать разные способы цифровой оплаты на свою платформу для беспрепятственного взаимодействия с пользователем. Это удобно для продавцов товаров и услуг в интернете.
  • Также внимание будет уделяться развитию трансграничных платежей, поиску инфраструктурных решений для создания альтернативной системы расчетов по международным сделкам — возможно с использованием криптовалют.
  • Цифровые финансовые активы (ЦФА) — участники рынка ведут работу по токенизации финансовых инструментов (например, ценные бумаги, денежные требования и т.п.) для их обращения в форме цифровых активов. Для развития ЦФА рынку необходимо обеспечить их ликвидность, то есть определить, каким образом интегрировать традиционные финансовые инфраструктуры с новой технологией, чтобы клиенты участников рынка ценных бумаг могли получить доступ к рынку ЦФА.
  • Цифровая валюта Центрального банка — ЦВЦБ. Сейчас Банк России реализует проект цифрового рубля. Как отмечал регулятор, уже в апреле 2023 года планируется начать пилот с реальными цифровыми рублями на ограниченном круге клиентов банков.
  • Открытые финансы и сервисы модели «все-как-сервис» (XaaS). «В рамках XaaS-модели продукты и услуги объединяются в облачной среде, благодаря чему предприятия быстрее внедряют инновации и улучшают свои отношения с клиентами», — объясняет Данилина. Это означает, что теперь любая услуга или продукт могут стать сервисом с помощью облачных вычислений и удаленного доступа. До появления XaaS-модели компаниям приходилось покупать лицензионные продукты, устанавливать их и обеспечивать инфраструктуру для бизнес-целей. С XaaS бизнес упрощается, поскольку компании могут платить за то, что им нужно. Например, американский облачный провайдер Amazon Web Services предлагает более 175 сервисов для вычислений, хранения баз данных, аналитики, робототехники, машинного обучения и искусственного интеллекта, интернета вещей и т.д. Облака могут использовать и финансовые компании для запуска услуг для своих клиентов.
  • Решения в рамках биометрии, позволяющей использовать различные биометрические продукты в финансовых сервисах.
  • Технологический суверенитет финансового рынка: отечественным компаниям предстоит разработать собственное ПО и инфраструктурные решения взамен ушедших с рынка зарубежных продуктов.

Фото:Pexels
Индустрия 4.0 Как изменился рынок платежей и кто заменит Visa, Mastercard и Apple Pay

Что ждет платежный рынок

В 2022 году с российского рынка ушли международные платежные системы Visa и Mastercard, а также западные Pay-сервисы Apple Pay и Google Pay, которые были популярны у россиян.

«Рынок достаточно быстро справился с шоком: широкое распространение получили карты «Мир», на смену ушедших Pay-сервисов пришли российские платежные решения: Система быстрых платежей, Yandex Pay и Tinkoff Pay», — перечислила CEO платежной компании CloudPayments Татьяна Глазачева.

В 2023 году платежные решения будут активно развиваться, считает Глазачева: «Участники рынка работали и работают над улучшением сервиса, доработкой технических решений и логистики, чтобы процесс интернет-покупок с онлайн-оплатой был таким же удобным, как и раньше. Чем меньше путь от процесса формирования корзины на сайте до успешной оплаты, тем более предпочтительным и актуальным будет такое платежное решение как для продавцов, так и для покупателей».

Российские платежные компании могут начать развиваться в странах СНГ и искать с партнерами из этих стран взаимовыгодные решения, также отметила Глазачева.

Для обеспечения внешнеэкономической деятельности (ВЭД) и осуществления трансграничных платежей и переводов могут использоваться криптовалюты и блокчейн-технологии, добавляет руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. О создании межнациональной системы расчетов на базе блокчейн уже говорят представители государства, напомнил Кривошея.

Фото:Unsplash
Экономика образования Финансовая грамотность: как не потратить всю зарплату и заработать больше

Влияние санкций на российский финтех

В 2022 году западные страны ввели против российской финансовой системы масштабные санкции. Также Россию покинули многие крупные иностранные компании, в том числе производители программного обеспечения и оборудования. И по этим причинам из страны уехали многие IT-специалисты.

Стресс-тестирования финансовой системы подобного порядка — это редкое явление. Тот факт, что финансовая система России продолжает работать бесперебойно, — это возможный сигнал к смене стратегии многих участников рынка по всему миру, говорит Кривошея: «Возможно, как результат этого мы увидим усиление деглобализации и появление новых технологических решений, где компании в отдельных странах будут связаны напрямую или наднациональной системой. Тем более, что технологическая готовность для этого есть на базе технологий блокчейн. Учитывая, что блокчейн-проекты на пике цикла хайпа, возможно, эти тренды совместятся для децентрализации глобальной индустрии финансовых услуг в каком-то виде».

«Россия — лидер в финтехе. Изменение этой позиции из-за санкций сложно оценить на коротком периоде времени. Потенциальный урон сможем увидеть в будущем из-за большого числа уехавших IT-специалистов в этой области, так как мировой спрос на специалистов в области финтеха растет», — рассуждает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова.

Фото:Shutterstock
Индустрия 4.0 Что такое финтех: ответы на главные вопросы

По словам Данилиной, уход крупных технологических вендоров открывает двери для развития собственного софта, однако это не может произойти одномоментно. «Разработки необходимо адаптировать под актуальные условия как с точки зрения регулирования, так и с точки зрения технических мощностей. Также необходимо заложить время на сертификацию новых решений», — объясняет она.

Бюджеты банков на внедрение технологических решений остались на прежнем уровне, но пересмотрены в пользу практических технологий с быстрыми выигрышами, которые приводят к улучшению клиентского опыта и оптимизации бизнеса, продолжает Бледнова: «Банки также стараются сформировать и развить компетенции в технологиях внутри, это сильное конкурентное преимущество. Крупные игроки выстраивают полный цикл обучения современным финансовым технологиям, что позволяет расширить кадровый потенциал».

К текущему моменту произошло несколько интересных изменений фундаментальных трендов. С одной стороны, участники разных рынков привыкли к финтеху и финтех-проекты становятся базовым набором решения задач для управленцев. С другой стороны, произошел слом парадигмы реализации проектов — покупка или партнерство с глобальными вендорами становятся сложнее, а запросы на ВЭД и другие важные для финансовой отрасли сегменты становятся менее простыми, говорит Кривошея. Он считает, что на пересечении таких трендов могут рождаться целые индустрии и новые технологии.

«Такое мы видели после кризиса 2007-2009 года, когда финтех и криптовалюты, в целом, появились и начали масштабироваться, а после пандемии мы увидели ускорение безналичной оплаты. Произойдет ли смена парадигмы на горизонте года или дольше — это открытый вопрос, но смена трендов началась, что может привести к глобальным изменениям ландшафта», — резюмировал Кривошея.

Обновлено 08.12.2022
Главная Лента Подписаться Поделиться
Закрыть