О спикере: Юлия Гадлиба, генеральный директор ПАО «Группа Ренессанс страхование».
Новая динамика сферы страхования
— Как вы оцениваете текущее состояние страхового рынка?
— Страховой рынок глубоко встроен в экономику страны и зависит от уровня благосостояния населения и банковского сектора. 2025 год был сложным: экономика замедлялась, но, по данным Центробанка, страховой рынок все же вырос примерно на 7%.
Рынок делится на life (страхование жизни. — РБК) и non-life (все виды защиты, кроме страхования жизни. — РБК). Ключевое изменение последних лет — смена драйвера роста: с 2024 года им стало страхование жизни. Это связано с динамикой процентных ставок: сначала вырос спрос на короткие полисы с высокой доходностью, затем — на накопительные продукты сроком 3–7 лет.
На фоне коротких депозитов такие продукты стали альтернативой, и сегмент life показал заметно более высокие темпы роста: около 35% против примерно 2% в non-life.
В non-life ситуация сложнее: снижение ипотечной активности и падение продаж автомобилей оказали давление на рынок. В ОСАГО растет убыточность из-за увеличения выплат, в каско — из-за конкуренции и демпинга. У ряда игроков combined ratio (показывает, какую часть заработанной премии компания тратит на выплаты и ведение бизнеса. — РБК) превысил 100%. Драйверами роста внутри non-life остаются страхование имущества и ДМС.
Отдельный фактор — рост убыточности: дорожают логистика, ремонт и медуслуги. При этом страховой бизнес остается сбалансированным за счет инвестиционного дохода.
На сегодняшний день наша компания, несмотря на такой сложный период, показывает рост и недооценена с точки зрения инвесторов, как и многие другие на фондовом рынке. При этом многие аналитики отмечают привлекательность наших акций.
На 2026 год прогнозы осторожные: при отсутствии сильных драйверов рынок, вероятно, вырастет на 1–5%. Страхование жизни продолжит расти быстрее (10–15%), тогда как non-life останется в более сдержанной динамике. В России еще незрелый страховой рынок, поэтому большой апсайд есть у всех.
ИИ как новый стандарт страхового бизнеса
— А какие цифровые инструменты сегодня становятся стандартом для страховых компаний и какую роль в этом играет искусственный интеллект?
— Без скорости вывода продуктов, гибкости и способности быстро реагировать на изменения рынка конкурировать уже невозможно.
Для розничных клиентов мы используем персонализированные скоринговые модели, которые позволяют формировать индивидуальные тарифы для клиента и системы next best offer — рекомендации наиболее релевантного продукта и сценария взаимодействия.
Клиенты уже привыкли к полностью цифровому пути взаимодействия с компанией: весь цикл можно пройти онлайн в личном кабинете на сайте — от покупки и продления полиса до урегулирования страхового случая. При этом сохраняется возможность персонального сопровождения. Дополнительно усиливается экосистемный подход: программы лояльности и бонусные механики помогают удерживать клиента внутри сервисов компании.
Сегодня ключевое применение искусственного интеллекта — скоринг, клиентский сервис и урегулирование страховых случаев. Например, в нашей компании ИИ используется в ДМС для взаимодействия с клиентами и клиниками, позволяя в отдельных сценариях автоматически обрабатывать до 75% обращений, что ускоряет качество обслуживания и снижает наши затраты.
В нашем контакт-центре внедрена платформа голосовых роботов, которая позволяет обслуживать до 42% входящих звонков без привлечения операторов.
Мы сейчас активно внедряем ИИ-агентов в IT-разработку. Мы ставим перед собой амбициозные цели по использованию ИИ при программировании — VIBE-кодингу. Хотим улучшить производительность IT в два раза и сократить операционные расходы компании.
Будущее страхования в мире экосистем
— Какие ключевые вызовы на горизонте ближайших пяти лет вы видите для страховой отрасли в России?
— Ключевой вопрос — как сохранить самостоятельность и не превратиться во вспомогательный сервис внутри банковских экосистем или маркетплейсов. Мой главный вызов — переосмыслить роль страховой компании для клиента.
Уже сейчас крупные экосистемы формируют замкнутые клиентские контуры, где пользователь получает широкий набор услуг. В этой модели страхование рискует стать встроенной функцией с ограниченным выбором. Это создает стратегический риск — потерю прямого контакта с клиентом и постепенное «растворение» внутри платформ.
Мой ответ на этот вызов — выход за рамки классического страхования. Речь идет не только о продаже комплементарных услуг, а о создании комплексных решений. Именно в этом заключается наша стратегия развития.
Первое направление — сегмент благосостояния, который включает в себя широкий выбор инвестиционных продуктов, программы долгосрочных сбережений (ПДС) и др. В рамках нашей Группы есть НПФ «Ренессанс Накопления», который с момента запуска привлек в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС) более 3 млрд руб. активов. ПДС может со временем стать крупным сегментом пенсионного рынка, ведь программа на привлекательных для участника условиях дополняет классическую пенсию по старости.
Второе — мобильность. Например, для автопарков мы предлагаем не только страховые сервисы, но также нестраховые решения, например реализацию автомобилей через наш b2b аукцион — Fleet2Click. Этот стартап появился в феврале 2025 года, а спустя пару месяцев вышел на самоокупаемость и продал уже 700 автомобилей через свою платформу.
Третье направление — здоровье. В 2025 году Группа сделала ставку на развитие платформы «HR 360», которая позволяет нашим клиентам гибко управлять ДМС и пользоваться нестраховыми решениями в едином HR-портале. В число сервисов платформы входит витрина решений для повышения эффективности команд, включая рекомендации, психологическую поддержку, дни здоровья и прочие бенефиты для сотрудников. Кроме того, в рамках Группы развивается маркетплейс медицинских услуг Budu, с помощью которого можно сравнить цены и записаться в самые популярные клиники онлайн, а также платформа по развитию устойчивости команд «Просебя», которая подразумевает психологическую поддержку для корпоративных клиентов.
Наша задача — максимально покрывать потребности клиентов, используя самые технологичные цифровые решения и доказывая свое лидерство на рынке.
➤ Подписывайтесь на телеграм-канал «РБК Трендов» — будьте в курсе последних тенденций в науке, бизнесе, обществе и технологиях.