Что случилось
Заместитель руководителя технологического блока ВТБ Сергей Безбогов на Финансовом конгрессе Банка России перечислил условия для масштабирования Open API в России. Это технология безопасного обмена данными между финансовыми организациями, которую ЦБ планирует развивать не только на банковском, но и на страховом, брокерском и микрофинансовом рынках.
Что такое Open API
Это способ, по которому разные цифровые сервисы могут безопасно «разговаривать» друг с другом и обмениваться данными по заранее понятным правилам. Проще всего представить это как розетку единого стандарта. Если у всех устройств разные вилки, их сложно подключать друг к другу. А если есть общий стандарт, то чайник, зарядка или лампа могут работать от одной сети. Open API делает примерно то же самое для банков, страховых компаний, брокеров и других сервисов.
А что такое API
API — это технический интерфейс, через который одна программа может запросить что-то у другой программы. Например:
- приложение погоды запрашивает прогноз у метеосервиса;
- сайт доставки получает статус оплаты от банка;
- приложение такси запрашивает карту и маршрут у картографического сервиса.
Пользователь этого не видит. Для него все выглядит как обычная кнопка или экран в приложении.
По словам Безбогова, для полноценного развертывания открытого банкинга нужны пять условий:
- законодательная база, которую ожидают к 2027 году;
- дополнительные стандарты для юрлиц;
- независимый оператор-арбитр;
- единая платформа коммерческих согласий клиентов;
- стандартизированные процессы подключения участников.
Сейчас ЦБ уже разработал 14 стандартов, однако для бизнеса требуется проработка дополнительной функциональности.
ВТБ тестирует этот подход в сервисе «Мультибанк», к которому подключены «Сбер» и Альфа-банк, а в скором времени должен подключиться и Газпромбанк. Сейчас сервис позволяет видеть выписки и остатки по счетам разных банков в одном приложении, но в перспективе планируется полноценное управление средствами.
Что это значит
Развитие Open API — это переход от модели «закрытых экосистем», где банк стремится удержать клиента внутри своего приложения, к модели прозрачного обмена данными.
Для бизнеса это означает радикальное снижение операционных издержек. Бухгалтерам и финансовым директорам больше не придется переключаться между десятками личных кабинетов разных банков для мониторинга ликвидности или проведения платежей. Единый интерфейс управления счетами превратит банковское приложение в полноценный финансовый хаб.
Для частных пользователей это шаг к «супераппам», которые агрегируют данные из разных финансовых институтов. Клиент сможет сравнивать предложения по кредитам или депозитам в реальном времени на основе своих реальных данных, а перенос счетов или управление активами станет бесшовным.
Однако главный вызов здесь — безопасность и доверие. Именно поэтому необходим независимый оператор и единая платформа согласий, чтобы пользователь мог в любой момент «отключить» передачу своих данных конкретному банку.
➤ Подписывайтесь на телеграм-канал «РБК Трендов» — будьте в курсе последних тенденций в науке, бизнесе, обществе и технологиях.