Об эксперте: старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Мигель Маркарянц.
— Как в новых реалиях изменилась работа розничного бизнеса ПСБ?
— Изменение макроэкономической ситуации не оказало значительного влияния на работу розничного бизнеса банка. Безусловно, уход Visa, MasterCard и невозможность пользоваться мобильными банковскими приложениями на телефонах системы iOS сильно отразились на российской банковской системе в целом. Ограничения в работе мобильных банковских сервисов ПСБ изменили пользовательское поведение наших клиентов. Но мы в максимально короткие сроки решили вопрос ограниченного доступа в наше мобильное приложение, чтобы клиентам по-прежнему было удобно и безопасно пользоваться всеми доступными сервисами банка.
В современных рыночных условиях и компании, и банки должны быть готовы к любым нестандартным ситуациям. Именно они помогают оценить, насколько твой бизнес эффективен. Хочешь удержаться — работай на опережение. В ПСБ все технологии и внутренние процессы ведения розничного бизнеса были изначально выстроены так, чтобы обеспечивать бесперебойное обслуживание наших клиентов по всем направлениям банковского бизнеса, поэтому мы быстро адаптировались к новым реалиям. Сейчас мы работаем в штатном режиме, клиентская база растет по всем основным розничным направлениям банка.
— А какие продукты сейчас являются главными драйверами роста?
— Самым востребованным продуктом по-прежнему остается ипотека. Растет популярность ипотечных программ с господдержкой. Реакцией на снижение ключевой ставки стала постепенная корректировка ставок по всем кредитным продуктам, что послужило хорошим стимулом для оживления рынка потребительского кредитования. С начала мая количество заявок на потребительские кредиты увеличилось в 1,5 раза.
Сохраняется высокий интерес к депозитам и другим сберегательным продуктам. С начала года объем срочных вкладов розничных клиентов в ПСБ вырос на 50%, что значительно превышает привлечение средств физлиц за весь прошлый год. Несмотря на то, что потребительская активность населения постепенно восстанавливается, пока еще не все наши клиенты готовы возвращаться к крупным тратам. Многие вкладчики, у кого уже сейчас заканчиваются депозиты, открытые в марте под двузначные проценты, размещают средства в новые вклады на срок от полугода. Люди фиксируют текущий уровень доходности, потому что ожидают, что ключевая ставка продолжит снижаться, а за ней будут снижаться и ставки по вкладам.
— Снижение ключевой ставки неминуемо повлечет за собой и снижение доходности по депозитам. Что бы вы посоветовали: куда лучше вкладывать деньги в нынешних условиях?
— Главное сейчас — сберечь заработанные средства от обесценения. Единственно правильного решения нет. Лучше всего использовать несколько инструментов. Тем, кому сбережения могут понадобиться через какое-то время, есть смысл открыть срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. Если нет определенного срока, через какое время могут пригодиться ваши накопления, можно открыть накопительный счет, в любой момент частично или полностью можно снять деньги без потери начисленных процентов.
Помимо классических инструментов накопления в последнее время выросла популярность золота. Не так давно мы запустили продажу обезличенных металлических счетов и в июле планируем начать продажи физического золота в слитках.
— Сохранение спроса на ипотеку объясняется снижением ставки по льготной госпрограмме до 7%?
— Ипотека с господдержкой уже несколько лет выступает драйвером ипотечного рынка. Сейчас в ПСБ на льготную ипотеку приходится более 50% всех выданных ипотечных кредитов. После недавнего снижения ставок в рамках «Госпрограммы–2020» наши клиенты могут получить ипотеку по ставке 6,35%. Наряду со льготной ипотекой в ПСБ для всех категорий клиентов доступны совместные программы с застройщиками, по которым ставки вообще ниже 2% на весь срок кредитования — ставка в таких программах субсидируется партнером-застройщиком. Востребованными остаются и программы льготной семейной и военной ипотеки.
— Классические ипотечные программы по-прежнему популярны или теряют актуальность?
— В марте и апреле спрос на классические программы на вторичном рынке снизился. Но уже с начала мая спрос начал восстанавливаться. Оживлению способствовал перезапуск нашей ипотечной программы «Вторичный рынок» по специальной ставке от 9,7% годовых. Сейчас с учетом геополитической ситуации сложно прогнозировать динамику ипотечного рынка. По предварительной оценке, до конца года общее сокращение рынка вторичного жилья может составить от 10 до 20%. Впрочем, меры социальной поддержки населения, банковского кредитования и строительного сектора должны смягчить негативный эффект.
— На фоне санкций многие банки начали сокращать объемы лояльности и всякие другие «плюшки» для клиентов. У вас какой подход?
— Снижение кешбэка связано с уходом из России MasterCard и Visa, поскольку основную часть кешбэка банки получали за счет комиссии от транзакций с ними. Также в связи с приостановкой авиасообщения со многими странами банки перестали начислять мили и предоставлять прочие «фишки» в рамках программ лояльности. Клиентоориентированность — ключевая ценность ПСБ, поэтому для нас было принципиально сохранить программы лояльности. Лучшее предложение по кешбэку в ПСБ сейчас — это 5% по дебетовой карте и 10% — по кредитной.
— Несмотря на сложную общую картину в банковском секторе вы выходите в новые регионы. В частности — в Крым. Какие у вас планы по развитию в этом регионе?
— Крым — регион с большим потенциалом, где живут 2,5 млн человек, из которых 1,4 млн — работающие люди. Прирост населения за год составил 2,4% (509 тыс. человек). Следом за Краснодарским краем это второй регион в России, демонстрирующий такую положительную динамику.
В Крыму мы делаем ставку на развитие таких банковских продуктов, как ипотека, депозиты, платежные карты, планируем развивать различные дистанционные банковские сервисы. Сегодня в Севастополе и Симферополе работают два офиса, а в ближайшее время мы планируем открыть еще пять офисов для полноценного обслуживания физических и юридических лиц. У нас большие планы по развитию бизнеса и расширению спектра услуг не только для жителей полуострова, но и для тех, кто приезжает туда отдыхать.