Онлайн-инкассация и ESG: новые технологии для устойчивого бизнеса

Задача

Компании с разветвленной сетью торговых точек ежедневно сталкиваются с необходимостью быстро и безопасно сдавать наличную выручку. Классическая инкассация требует подготовки денег, оформления документов, ожидания приезда инкассаторов и занимает часы работы сотрудников.

Для бизнеса это не только финансовые издержки, но и логистическая нагрузка: чем больше точек — тем больше инкассационных рейсов. Особенно это важно в условиях ESG-повестки, когда крупные компании ищут способы снижать транспортные выбросы.

Альфа-банк поставил задачу: создать технологичное решение, которое позволит клиентам быстро зачислять выручку, минимизировать операционные расходы и помогать в достижении ESG-целей.

Предпосылки и мотивация

Российский бизнес находится на этапе активной цифровизации. Крупные компании все чаще выбирают автоматизацию ключевых процессов, в том числе работу с наличными средствами.

Онлайн-инкассация стала новой нормой. По данным Альфа-банка, рынок классической инкассации дорожает, качество услуги падает, а компаниям все важнее получать деньги на счет мгновенно. В отличие от стандартной схемы с выездом инкассаторов онлайн-инкассация позволяет сдавать наличные напрямую через автоматизированные депозитные машины (АДМ), которые устанавливаются в магазинах или офисах клиента.

Это не только экономит время и деньги, но и поддерживает цели ESG-стратегий, среди них:

• сокращение числа инкассационных рейсов → меньше транспортных выбросов;
• оптимизация ручного труда сотрудников;
• прозрачность финансовых потоков.

По оценкам экспертов банка, в ближайшие два-три года около 70% компаний перейдут с классической инкассации на онлайн-модель.

Решение

Альфа-банк предлагает сервис онлайн-инкассации, который позволяет компаниям моментально зачислять выручку на счет сразу после внесения наличных средств. Принцип работы сервиса прост: в торговой точке устанавливается специальное устройство для приема наличных. Сотруднику магазина оформляются индивидуальная карта или код, которые используются для внесения выручки. После этого достаточно поместить наличные деньги в устройство — система автоматически проверяет их подлинность и зачисляет всю сумму на расчетный счет компании в режиме реального времени.

По словам руководителя департамента разработки и поддержки продаж транзакционных продуктов Альфа-банка, рынок инкассаторских услуг сегодня активно меняется.

В среднем установка оборудования занимает около шести дней, включая доставку и настройку. Все технические работы выполняет банк, который также берет на себя ответственность за сохранность как самого устройства, так и денежных средств после их внесения.

Реализация

Внедрение онлайн-инкассации в Альфа-банке строится поэтапно и начинается с подготовки: эксперты анализируют финансовые потоки компании, ее операционные процессы и требования к экологическим целям. На основании этого разрабатывается оптимальная схема подключения сервиса. После согласования проекта в торговые точки клиента доставляются и подключаются устройства для приема наличных.

Затем проводится настройка системы и обучение сотрудников. Им оформляют индивидуальные карты или коды для внесения выручки, а также предоставляют подробные инструкции по работе с устройством. После этого онлайн-инкассация интегрируется во внутренние процессы компании, включая бухгалтерский учет, что позволяет наладить полностью прозрачный и автоматизированный контроль движения средств.

Даже после запуска решения банк продолжает сопровождать клиента, помогая в решении технических вопросов и предлагая необходимые доработки. Сроки внедрения зависят от масштаба бизнеса: пилотные проекты занимают около полутора месяцев, а полный переход всей сети может длиться до шести месяцев. Например, для «Азбуки вкуса» банк начал с тестирования технологии на девяти объектах, а после успешного пилота развернул сервис на все магазины сети.

Как это выглядит на практике: кейс «Азбуки вкуса»

«Азбука вкуса» развивает ESG-направление и ищет решения, которые помогают оптимизировать бизнес-процессы и одновременно снижать нагрузку на городскую инфраструктуру. Онлайн-инкассация Альфа-банка стала одной из ключевых технологий, которые позволили компании продвинуться в этом направлении.

После внедрения сервиса процесс работы с наличными заметно ускорился: время сдачи выручки сократилось с 30–40 минут до 15–20. Благодаря моментальному зачислению средств на счет компании стало проще планировать платежный календарь и управлять денежными потоками. Дополнительным преимуществом стало снижение количества инкассационных рейсов, что положительно сказалось как на экологии, так и на общей логистике. Важным фактором также является безопасность: после внесения денег ответственность за их сохранность полностью переходит к банку.

Внедрение прошло в сжатые сроки: пилотный проект занял полтора месяца, а полный переход всей сети — около шести месяцев. Сегодня сервис онлайн-инкассации используют сразу пять ключевых подразделений компании, включая казначейство, инженерный отдел, службу внутреннего контроля, эксплуатационный отдел и сотрудников магазинов.

Результаты

Внедрение онлайн-инкассации помогло «Азбуке вкуса» существенно повысить эффективность работы с наличными средствами. Время, которое сотрудники тратят на сдачу выручки, сократилось почти в два раза. Благодаря моментальному зачислению средств на счет компании стало проще планировать платежный календарь, оперативно рассчитываться с поставщиками и управлять денежными потоками без кассовых разрывов.

Дополнительный эффект связан с достижением ESG-целей: использование онлайн-инкассации позволило сократить количество выездов инкассаторов, снизить транспортную нагрузку на город и уменьшить выбросы углекислого газа. Кроме того, автоматизация процесса повысила прозрачность финансовых операций и снизила вероятность ошибок при работе с наличностью.

Планы и перспективы

В ближайшее время Альфа-банк планирует вывести услугу онлайн-инкассации в цифровой формат: компании смогут подключать сервис и управлять им напрямую в интернет-банке, без необходимости дополнительных заявок и согласований. Параллельно банк продолжает развивать интеграцию с бухгалтерскими системами клиентов, автоматизировать контроль за операциями и усиливать защиту данных, чтобы сервис был еще удобнее и безопаснее.

Сегодня онлайн-инкассация становится новым стандартом работы с наличными средствами. Решение уже используют более ста крупных клиентов банка, технологией также интересуется малый и средний бизнес. В ближайшие годы онлайн-инкассация будет внедряться все шире — от сетевого ретейла и автозаправочных станций до аптечных сетей и логистических компаний.